監(jiān)管再出新規(guī) 貨幣基金T+0贖回提現(xiàn)最高1萬元
6月剛剛開始，貨幣基金t＋0贖回提現(xiàn)出臺新規(guī)，包括余額寶等在內(nèi)的貨幣基金受到進一步的監(jiān)管。
記者從央行官網(wǎng)獲悉，央行和證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于進一步規(guī)范貨幣市場基金互聯(lián)網(wǎng)銷售、贖回相關(guān)服務(wù)的指導意見》(下稱《意見》)，對貨幣市場基金在互聯(lián)網(wǎng)銷售、贖回相關(guān)服務(wù)中產(chǎn)生的問題進行了規(guī)范。根據(jù)意見，包括“寶寶類基金”在內(nèi)的貨幣基金t＋0贖回將受限。
貨基t+0贖回提現(xiàn)額度不超過1萬元
快速贖回業(yè)務(wù)最早起源于銀行理財，貨幣市場基金于2012年開始推出快速贖回業(yè)務(wù)。由于該業(yè)務(wù)為投資者提供了“即贖即用”的投資體驗，逐漸成為貨幣市場基金的一項增值服務(wù)在市場上迅速推廣，t+0贖回提現(xiàn)是其中業(yè)務(wù)模式代表。目前一般貨基對快速提現(xiàn)的規(guī)定是兩小時以內(nèi)到賬，實際上，快的話幾秒鐘就到賬了，因此，有不少投資者把貨基當成了“零錢包”，完全替代了自己的活期賬戶。還個幾萬元的信用卡、房貸完全不成問題。
然而監(jiān)管新規(guī)的出臺，對于習慣于將貨基替代活期賬戶的投資者，是有一定影響的。監(jiān)管文件規(guī)定貨幣市場基金互聯(lián)網(wǎng)銷售過程中，應(yīng)當嚴格落實“三強化、六嚴禁”的原則要求。對“t+0”贖回提現(xiàn)實施限額管理。對單個投資者持有的單只貨幣市場基金，設(shè)定在單一基金銷售機構(gòu)單日不高于1萬元的“t+0”贖回提現(xiàn)額度上限，投資者按合同約定的正常贖回，不受影響。除取得基金銷售業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行外，禁止其他機構(gòu)或個人以任何方式為“t+0”贖回提現(xiàn)業(yè)務(wù)提供墊資。此外，規(guī)范基金管理人和基金銷售機構(gòu)“t+0”贖回提現(xiàn)業(yè)務(wù)的宣傳推薦和信息披露活動，加強風險揭示，嚴禁誤導投資者。要求非銀行支付機構(gòu)不得提供以貨幣市場基金份額直接進行支付的增值業(yè)務(wù)，不得從事或變相從事貨幣市場資金銷售業(yè)務(wù)，不得為“t+0”贖回基金業(yè)務(wù)提供墊資。據(jù)悉，上述監(jiān)管規(guī)定自2018年6月1日起實施，對改造存量業(yè)務(wù)墊資模式給予六個月過渡期。
贖回做到t+0
實際上是機構(gòu)先墊資給投資者了
市民胡女士昨日聽到這個消息后，第一個反應(yīng)是趕緊把京東小金庫理財金的錢轉(zhuǎn)了1.5萬元出來，放到自己的房貸還款賬戶。“我房貸每個月是6日晚間扣款，我一般6日上午從寶寶理財中贖出來轉(zhuǎn)到房貸扣款的賬戶。新規(guī)出來后我擔心要緊要慢的時候轉(zhuǎn)不出來影響我的征信記錄。”
記者昨日下午四點登陸京東小金庫，快速轉(zhuǎn)出額度還沒有變化。余額寶此前就發(fā)過公告，從6月6日起快速提現(xiàn)額度從之前的5萬元降低到1萬元。
記者查閱意見，“自本指導意見施行之日起，新開展的‘t+0贖回提現(xiàn)業(yè)務(wù)’應(yīng)當按照前述要求執(zhí)行，自2018年7月1日起，對于存量的‘t+0贖回提現(xiàn)業(yè)務(wù)’，相關(guān)機構(gòu)應(yīng)當按照前述要求完成規(guī)范整改。”這也意味著，我們用慣的那些寶寶們將在近期陸續(xù)執(zhí)行這個新規(guī)。
券商中國的數(shù)據(jù)顯示，截至今年第一季度末，貨幣基金規(guī)模近8萬億元，涉及7億投資者。據(jù)統(tǒng)計資料來看，從單戶余額看，超過80%的用戶余額在1萬元以下，這部分用戶戶均持有基金份額880元；單戶余額大于50萬元的用戶占比僅為0.2%，但相應(yīng)持有基金份額占比達13.6%，戶均持有超過70萬元基金份額。從單筆交易金額看，贖回金額在1萬元以下交易筆數(shù)的超過70%。
中國證監(jiān)會和中國人民銀行有關(guān)部門負責人就規(guī)范貨幣市場基金業(yè)務(wù)有關(guān)問題答記者問中表示，t+0贖回提現(xiàn)非法定義務(wù)，是在基金普通贖回業(yè)務(wù)之外，基金管理人、基金銷售機構(gòu)開展的允許投資者在提交貨幣市場基金贖回申請當日即可在一定額度內(nèi)取得贖回款項的增值服務(wù)。此前，該業(yè)務(wù)主要由基金管理人、基金銷售機構(gòu)或支付機構(gòu)通過自有資金或銀行授信資金先行給投資者墊付贖回款，之后再由墊支機構(gòu)獲取贖回款和相關(guān)收益。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，機構(gòu)墊資隱藏的流動性風險巨大。在“余額寶”等貨幣市場基金推出之前，申購、贖回貨幣市場基金及其他各類開放式基金普遍按照t+2的模式，即申購、贖回都需要2個工作日到賬，也有少部分是t+0模式，但有額度限制。“余額寶”推出后，憑借實時申購與贖回的投資便利成為競爭利器。“余額寶”等貨幣市場基金贖回當日到賬甚至實時到賬的背后是基金公司、代銷機構(gòu)的墊資行為。目前，大部分墊資是自有資金，也有部分銀行對基金公司、基金代銷機構(gòu)進行整體授信，再由其根據(jù)贖回份額向投資者進行墊付。寧波晚報記者周靜
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然而監(jiān)管新規(guī)的出臺，對于習慣于將貨基替代活期賬戶的投資者，是有一定影響的。監(jiān)管文件規(guī)定貨幣市場基金互聯(lián)網(wǎng)銷售過程中，應(yīng)當嚴格落實“三強化、六嚴禁”的原則要求。對“t+0”贖回提現(xiàn)實施限額管理。對單個投資者持有的單只貨幣市場基金，設(shè)定在單一基金銷售機構(gòu)單日不高于1萬元的“t+0”贖回提現(xiàn)額度上限，投資者按合同約定的正常贖回，不受影響。除取得基金銷售業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行外，禁止其他機構(gòu)或個人以任何方式為“t+0”贖回提現(xiàn)業(yè)務(wù)提供墊資。此外，規(guī)范基金管理人和基金銷售機構(gòu)“t+0”贖回提現(xiàn)業(yè)務(wù)的宣傳推薦和信息披露活動，加強風險揭示，嚴禁誤導投資者。要求非銀行支付機構(gòu)不得提供以貨幣市場基金份額直接進行支付的增值業(yè)務(wù)，不得從事或變相從事貨幣市場資金銷售業(yè)務(wù)，不得為“t+0”贖回基金業(yè)務(wù)提供墊資。據(jù)悉，上述監(jiān)管規(guī)定自2018年6月1日起實施，對改造存量業(yè)務(wù)墊資模式給予六個月過渡期。
贖回做到t+0
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