【財(cái)經(jīng)金融】規(guī)矩挺前面 制度落實(shí)處 晉城農(nóng)商銀行合力打造現(xiàn)代金融服務(wù)體
有人說，合規(guī)經(jīng)營是風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的靈魂，尤其對于金融業(yè)，它像個(gè)風(fēng)險(xiǎn)哨崗，守衛(wèi)著銀行之門，也保護(hù)著從業(yè)人員的職業(yè)安全。改制以來，晉城農(nóng)商銀行正是以合規(guī)經(jīng)營為主線，加快建設(shè)嚴(yán)謹(jǐn)、合規(guī)、高效的現(xiàn)代化銀行，不以“踩紅線”、“打擦邊球”、“走模糊地帶”等方式經(jīng)營獲利，而是切實(shí)規(guī)范經(jīng)營，促進(jìn)良性發(fā)展，從而實(shí)現(xiàn)了從信用社到商業(yè)銀行質(zhì)的蛻變，各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)再創(chuàng)最好歷史水平，走出了一條特色轉(zhuǎn)型提質(zhì)發(fā)展之路。短短兩年多時(shí)間，全行資產(chǎn)規(guī)模143億元，各項(xiàng)存款115億元，實(shí)現(xiàn)年收入8.3億元，連續(xù)六年評為全國文明單位。全面達(dá)到二級監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，獲發(fā)同業(yè)存單資格，在晉城市銀行合格審慎評估中取得最高分。
制度建設(shè)“先”字入手
合于規(guī)，慎于行。合規(guī)經(jīng)營，首先要有健全完善的管理制度。“制之有衡，行之有度”，制度是管理的基石和保障。該行從制度梳理入手，分兩期完成了全行20個(gè)部門、150多個(gè)崗位共計(jì)386項(xiàng)制度流程梳理，制作崗位標(biāo)準(zhǔn)說明書160多份，從制度層堵住了風(fēng)險(xiǎn)漏洞。通過制度梳理，繪制了風(fēng)險(xiǎn)地圖，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容設(shè)立了流程庫、合規(guī)庫、風(fēng)險(xiǎn)庫，對重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。確保每一項(xiàng)業(yè)務(wù)、每一個(gè)流程、每一個(gè)環(huán)節(jié)都有章可循。截至目前，流程銀行已完成了16個(gè)主系統(tǒng)、84個(gè)制度流程的上線運(yùn)行，構(gòu)建了全行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、運(yùn)作高效、規(guī)范安全的風(fēng)控體系，業(yè)務(wù)違規(guī)率0.32%，降幅達(dá)64%，差錯(cuò)率僅為萬分之1.4，降幅達(dá)54%。2018年，又啟動(dòng)了sop項(xiàng)目，即標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)管理，制定了sop標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)手冊，旨在讓員工行為全面規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化和流程化。
組織體系“實(shí)”字托底
合規(guī)管理，必須搭建科學(xué)完善的組織架構(gòu)。他們不唯書、不拘泥，結(jié)合實(shí)際，以前中后臺分離的理念為基礎(chǔ)，按照大前臺、強(qiáng)中臺、嚴(yán)后臺的標(biāo)準(zhǔn)，搭建科學(xué)完善的組織框架，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)控制三道防線。風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部作為全行風(fēng)險(xiǎn)的軋口管理部門，人員由3人增加至7人，通過條線風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理派駐和支行設(shè)兼職風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，對全行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測。以風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部為核心部門，對全行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行軋口管理，不管是職責(zé)功能、人員配置、薪酬待遇，都把合規(guī)工作放在了前所未有的高度，也真正實(shí)現(xiàn)了由被動(dòng)控制風(fēng)險(xiǎn)向主動(dòng)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的理念轉(zhuǎn)變。對重點(diǎn)部門采用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理派駐制管理，明確各條線防范要點(diǎn)和重心，實(shí)現(xiàn)流程化、規(guī)范化、責(zé)任化管理。同時(shí)，通過信貸輔助系統(tǒng)“電子化監(jiān)控”，形成了3個(gè)層面、7道防線、22個(gè)環(huán)節(jié)的嚴(yán)密風(fēng)控體系。
責(zé)任追究“嚴(yán)”字當(dāng)頭
合規(guī)把控，關(guān)鍵是建立行之有效的追究機(jī)制。他們建立以“抓機(jī)制、排風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)內(nèi)控、保安全”為核心內(nèi)容的案防體系，開展全方位高頻檢查，深入推行違規(guī)積分管理，扎實(shí)推進(jìn)五人聯(lián)保和風(fēng)險(xiǎn)保證金制度，不斷完善責(zé)任劃段、目標(biāo)清晰、壓力傳導(dǎo)的責(zé)任追究機(jī)制，實(shí)現(xiàn)員工對自己負(fù)責(zé)、部門對條線負(fù)責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部對全行負(fù)責(zé)的三級把控，合規(guī)文化不斷深入人心。（賀雷 周昆 中秋）
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