手機錢包發生變化，你準備好了嗎？ 是更安全了，還是更麻煩了
7月開始，不少人習慣使用的微信和支付寶等網絡支付方式發生了改變。首當其沖的是微信、支付寶在內的所有網絡支付機構與銀行原有的直連模式將全部切斷；另一個就是8月1日起，除會員以外的微信理財通用戶的每筆信用卡還款都將被收取0.1%的費用，最低0.1元。
網絡支付業務的改變，會改變我們“把手機當錢包”的生活方式嗎？
變化一：網聯協議支付
不方便但更安全了
早在去年8月，央行支付結算司就印發了《中國人民銀行支付結算司關于將非銀行支付機構網絡支付業務由直連模式遷移至網聯平臺處理的通知》。通知表示，自2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行賬戶的網絡支付業務全部通過網聯平臺處理。通知發出后，不少業內人士當即表示，未來支付方式將發生巨大改變。現狀果真如此嗎？
過去，市民使用支付寶、微信等第三方支付時，會自動從綁定銀行卡付款和免密支付。現在，銀行關閉第三方支付機構直接代扣通道，轉而由央行旗下的網聯公司統一管理代扣業務。支付寶上用銀行卡付款消費后，交易類型變成了：網聯協議支付。這樣的方式被稱為“斷直連”，其實是內部通道發生了巨大改變，兩大支付巨頭與清算機構的合作鏈路將變為“商戶-收單機構-銀聯-支付寶/微信支付-銀聯/網聯-發卡行”，而不再是“商戶-收單機構或聚合支付服務方-支付寶/微信支付-發卡行”。支付巨頭將不能直接與付款方和收款方的銀行賬戶連接，資金必須要從央行認可的兩家清算機構銀聯或網聯過一下，方便央行監控支付資金流向。
業內人士表示，移動支付的這些動作是為了讓支付更安全，更利于央行的監管，可以防范和處理詐騙、洗錢、釣魚以及違規等風險。
用戶體驗：幾乎沒有變化
記者使用微信和支付寶，分別在超市和小攤上做了實驗，通過主動掃碼和被動掃碼的方式進行購物。實驗之后，記者感覺到，“斷直連”對常規支付來說，能察覺到的改變微乎其微。
雖然這對個人消費者的影響極小，但從銀行代扣的快捷支付業務可能受到影響。比如，對于每月通過支付寶等平臺用銀行卡代繳“水電煤氣費”等業務的用戶，或許會受到影響，但具體代繳業務的改變還要等各銀行的通知。
變化二：微信信用卡還款收費
網絡支付平臺收費是趨勢
近日，騰訊理財通發出公告——自2018年8月1日起，僅有理財通鉑金、黃金會員的信用卡還款手續費繼續享受全免政策，“愛定投計劃”固定轉入500元以上的用戶也可以繼續享受免費還款服務，除此之外，所有理財通用戶的每筆信用卡還款都將被收取0.1%的費用，最低0.1元。
其實，微信、支付寶等平臺對個人金融業務收費早已是一個趨勢。2015年10月，微信支付開始逐步試行轉賬新規：每人每月2萬免費額度，超出部分向付款方收取0.1%的手續費；2016年3月，微信轉賬恢復免費，但零錢提現功能開始收費，超過免費額度（1000元/人）收取0.1%的手續費；2017年12月，微信還款開始收費，還款額不超過5000元免手續費，超過部分按0.1%進行收費。此次，微信則取消了額度限制，統一收取0.1%的手續費。
支付寶方面，雖然目前并未公布對信用卡還款收取手續費的計劃，但早在2016年10月12日，支付寶已經開始對個人用戶超過免費額度（2萬元）的提現收取0.1%的手續費。
用戶體驗：還有其他還款方式
對于微信信用卡還款開始收費，市民反應不一。有的用戶表示沒有影響，自己下載了銀行的app，信用卡綁定了同一個銀行的儲蓄卡，每個月定期10日還款，很方便。也有市民正在考慮轉到尚未收費的支付寶，“我辦了兩張不同銀行的信用卡，工資卡又是第三家銀行的，不想在手機上裝一堆銀行app，還是轉到支付寶吧。”市民劉先生說。
不過也有用戶在采訪中對于收費表示理解，市民王女士每月用信用卡刷卡約3000元，按照收費比例也就是3元，“微信信用卡還款里面有賬單日期提醒，相比之下，按時還款比3塊錢更重要。”王女士認為。
第三方支付平臺的收費趨勢不可避免，但使用銀行軟件還款仍然免費。隨著近年來移動支付的普及，傳統銀行業對于移動支付業務并沒有放松，幾乎所有銀行都開發了客戶端，其中就包括信用卡還款這項基本金融業務。此外，銀行信用卡還有網點還款、網上還款等多種渠道。（俞佳融）
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