重慶增加扶貧小額信貸 貧困群眾不再“望錢興嘆”
依靠扶貧小額信貸的5萬(wàn)元貸款，貧困戶李朝珍整修了房屋，開起了農(nóng)家樂。記者 顏安 攝
一棟一樓一底的房屋，李朝珍說建就建。這讓周遭村民紛紛瞪大了眼睛：一個(gè)貧困戶，怎么出手如此“闊綽”？
5月22日，奉節(jié)縣朱衣鎮(zhèn)硯瓦村，李朝珍的“琪燚農(nóng)家樂”開張，村民們前來朝賀的同時(shí)也不忘打聽：李朝珍的錢是哪里來的？“從銀行貸的5萬(wàn)塊錢幫了大忙，而且沒有抵押，也沒有利息。”李朝珍笑著說。
為李朝珍解了“燃眉之急”的這項(xiàng)貸款，是我市專門為建卡貧困戶量身定做的一個(gè)金融產(chǎn)品，其特點(diǎn)為“530”，即5萬(wàn)元以下、3年以內(nèi)、無抵押無擔(dān)保、基準(zhǔn)利率全額貼息——日前，重慶日?qǐng)?bào)記者從市扶貧辦了解到，這項(xiàng)工作正開展得如火如荼，截至目前，全市累計(jì)發(fā)放貸款33.69億元，7萬(wàn)余貧困戶受益于此，不再“望錢興嘆”。
金融“活水”成為扶貧“金水”
作為非貧困村，硯瓦村的貧困主要表現(xiàn)為“插花式”貧困，貧困戶散布于村里，總量并不算太大。物以稀為貴，對(duì)這些貧困戶家里的情況，許多村民都特別清楚，也十分關(guān)注。因此，“李家有錢蓋房、開農(nóng)家樂了”的消息在村里傳得特別快。
5月22日，重慶日?qǐng)?bào)記者在硯瓦村采訪時(shí)，村民們七嘴八舌地介紹起了李家的情況。
“兩口子養(yǎng)了兩個(gè)兒子，都是‘建設(shè)銀行’，負(fù)擔(dān)啷個(gè)會(huì)不重？”
“大兒子何燚20歲了，以前念職高每年要用萬(wàn)把塊錢。去年從職高畢業(yè)了，本以為家里會(huì)緩一下，沒想到直到現(xiàn)在還沒找到工作，也不愿意務(wù)農(nóng)。小兒子何潤(rùn)琪馬上上初中了，也是個(gè)用錢‘包包’。”
“關(guān)鍵是兩口子也沒得什么技術(shù)，就指望著一畝多臍橙，再打點(diǎn)零工，收入好不好還得看行情。”
……
2017年，村里的“本土人才”喻平成了李朝珍一家的幫扶責(zé)任人。“我們村正對(duì)著長(zhǎng)江，村里的臍橙連成了片，根據(jù)這些特色，我建議他們家把房屋改造一下，開一家農(nóng)家樂。”喻平說。
“這事兒看起來靠譜。”李朝珍眼睛一亮，但一想到改造房屋的高昂費(fèi)用，她的神色又黯淡了下來。
“只要你肯干，我可以作為擔(dān)保人，幫你申請(qǐng)5萬(wàn)元的貸款。”喻平向她介紹了小額扶貧信貸，其無抵押、無擔(dān)保、財(cái)政全額貼息的優(yōu)惠政策讓李朝珍喜出望外。她很快便向村里提出了申請(qǐng)，并在喻平的擔(dān)保下，順利拿到了5萬(wàn)元貸款。
這筆錢，讓李朝珍的房屋得以順利改造。5月22日，李朝珍以兩個(gè)兒子名字命名的農(nóng)家樂正式開門營(yíng)業(yè)。農(nóng)家樂一樓一底，紅頂灰墻，6個(gè)房間寬敞明亮，親朋好友們送來了開業(yè)花籃，讓李朝珍樂得合不攏嘴：“一個(gè)房間一天100多元，就算旺季只有兩三個(gè)月，算起來也比種地要強(qiáng)得多！”
為貧困戶量身定做金融產(chǎn)品
如果沒有這筆貸款，李朝珍想要籌集到建房資金，怕是沒有這么容易。“從銀行貸款是貸不到的，只能找親戚朋友借，東拼西湊也不一定能湊齊這么多。”她坦言。
眾所周知，由于部分金融機(jī)構(gòu)設(shè)置了較高的門檻，抵押難、擔(dān)保難導(dǎo)致了貧困群眾貸款難，不少貧困戶空有發(fā)展產(chǎn)業(yè)脫貧致富的決心和干勁，卻苦于沒有啟動(dòng)資金。此時(shí)，在個(gè)別偏遠(yuǎn)地區(qū)，高利貸就乘虛而入。
硯瓦村支書田邦中介紹，周邊一些村社，存在一分利至一角利不等的民間借貸現(xiàn)象。一分利，即年利率12%，這是最低的一種；一角利，即在不算復(fù)利的情況下年利率達(dá)到120%，是絕對(duì)的高利貸。在貧困山區(qū)，群眾生瘡害病，等錢急用的情況并不鮮見，這也給了高利貸生存的土壤。利滾利，無疑讓老百姓背上了更加沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
市扶貧辦副主任黃長(zhǎng)武表示，對(duì)于貧困戶的發(fā)展需求，有限的財(cái)政扶貧資金無法做到全覆蓋，也不能大包大攬，這時(shí)候金融“補(bǔ)血”就顯得尤為重要。因此，國(guó)務(wù)院有關(guān)部門聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)，專門推出了扶貧小額信貸產(chǎn)品，為貧困群眾發(fā)展產(chǎn)業(yè)提供必要的資金支持。黃長(zhǎng)武說，由于無需抵押物，又是財(cái)政貼息，因此對(duì)于貧困群眾而言幾乎沒有任何風(fēng)險(xiǎn)，又能滿足其發(fā)展的資金需求，無疑是一項(xiàng)利民惠民的好政策。我市從2017年開始強(qiáng)力推動(dòng)扶貧小額信貸以來，累計(jì)發(fā)放貸款33.69億元，7萬(wàn)余貧困戶因此而受益。
穩(wěn)健發(fā)展同時(shí)也要防范風(fēng)險(xiǎn)
任何事物都有兩面性。正因?yàn)榉鲐毿☆~信貸的借貸對(duì)象是貧困群眾，且沒有抵押物，因此也存在著還不上款的可能。
“所以，我們要通過一系列措施，來保障扶貧小額信貸的健康運(yùn)行。”市扶貧辦產(chǎn)業(yè)處處長(zhǎng)盧賢煒介紹。
一是建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金制度。即由政府和銀行共同設(shè)立一筆資金（以政府出資為主），一旦出現(xiàn)呆賬、壞賬，就用這筆資金進(jìn)行貼補(bǔ)。2017年全市18個(gè)貧困區(qū)縣建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金3.2億元，實(shí)現(xiàn)了全覆蓋。
二是要提高村民的信用意識(shí)。例如，奉節(jié)縣每年評(píng)選30個(gè)信用示范村和3000名信用示范戶，對(duì)信用戶實(shí)施“梯度增信”：C級(jí)信用戶貸款3萬(wàn)元，按時(shí)還款第二年升級(jí)為B及可貸4萬(wàn)元，第三年升級(jí)為A級(jí)可貸款5萬(wàn)元。此外，通過村規(guī)民約固化信用條款，對(duì)延期不歸還貸款的貧困戶納入新名單，對(duì)惡意不還款的，開展司法追討，并整體下調(diào)全村貸款額度。
三是要嚴(yán)格規(guī)范扶貧小額信貸從申請(qǐng)到發(fā)放的全過程。“必須是戶貸戶用，必須是用于發(fā)展生產(chǎn)，而不能用于娛樂、購(gòu)物消費(fèi)等。”盧賢煒說，在監(jiān)管方面，充分發(fā)揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)、駐村工作隊(duì)、村兩委、幫扶責(zé)任人等基層干部的優(yōu)勢(shì)和作用，讓他們協(xié)助金融機(jī)構(gòu)做好政策宣傳、貧困戶評(píng)級(jí)授信、貸前調(diào)查、貸款使用監(jiān)督、貸款回收等工作。
李朝珍貸款推薦人和擔(dān)保人是喻平，一旦她還不上貸款，喻平也要負(fù)一定的連帶責(zé)任。“所以，貧困戶貸款前，我們首先要看他們的人品怎么樣，其次還要看他們的勞動(dòng)能力和還款能力如何，放款后還要隨時(shí)關(guān)注他們地里的長(zhǎng)勢(shì)或農(nóng)家樂的經(jīng)營(yíng)狀況，一發(fā)現(xiàn)有問題就得立刻想法解決。”喻平說。
盧賢煒說，綜合來看，盡管我市的小額扶貧信貸呈現(xiàn)出健康穩(wěn)健的發(fā)展勢(shì)頭，但少數(shù)區(qū)縣存在“重貸輕管”傾向，部分群眾“無債一身輕”的傳統(tǒng)觀念還比較牢固，即便是有發(fā)展需求和資金缺口，也不愿意申請(qǐng)扶貧小額信貸。
下一步，市扶貧辦將加大政策宣傳，提高貧困群眾對(duì)扶貧小額信貸的政策知曉率和認(rèn)可度，提高政策覆蓋面，讓更多的貧困群眾從這項(xiàng)政策中受益。
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