購房貸款的兩種還款方式：等額本金、等額本息選哪個

衢報傳媒集團記者 丁昊
買房是一大筆的支出，能夠全款買房的購房者，目前只是極少數。大多數人都選擇了向銀行貸款，除了順利地申請下房貸，購房者也希望能選擇一種更合理、更適合自己的還款方式，這樣在還房貸的同時，對生活質量不會有太大的影響。
但是，許多人雖然打算買房或是已經交了首付，卻對還款方式缺乏了解。房貸的還款方式主要有等額本息、等額本金兩種，來看看哪一種方式更適合你。
等額本金、等額本息的基本概念
房貸的常見還款方式有兩種：等額本金法和等額本息法。
等額本金是在還款期內把貸款總額等分，每月還等額的本金和剩余貸款在該月產生的利息，因為還款本金固定，而利息逐月遞減，每月還款的金額是有多有少的。可能貸款人起初還款壓力較大，但隨著時間推移，每月還款額會越來越少。
等額本息是在還款期內，每月償還同等數額的貸款（包括本金和利息），一直到最后還清。雖然剛開始每月還款少一點，但最終所還的利息會高于等額本金還款方式，銀行大多推薦此種方式。
兩種還款方式，還款總額差多少
選擇等額本金和等額本息，購房者每個月的月供是不同的。怎么才能知道哪個方式還多少錢呢？現在網上有非常多的還貸計算器，只要輸入自己貸款的數額、時間、利率、方式，就能輕松計算出還款總額以及每個月份分別要還款的數額。
下面就以貸款100萬元、30年還清的情況為例，給大家對比一下兩種還款方式的總額差別。
如果貸款100萬元、還款期限30年，假定年利率為基準利率4.9%，等額本金還款第一個月是6861元，第二個月是6850元，第三個月是6838元。到最后的第360個月，還款金額是2789元，30年的還款總額為173.7萬元。而等額本息不管哪個月，每個月的還款金額都是5307元，30年的還款總額為191.1萬元。
從上面的例子看，等額本息還款法雖然一開始每個月比等額本金還款法少還1000多元，但是總還款額卻比等額本金多了17余萬元。這是否意味著，等額本金還款法比等額本息還款法更加劃算呢？其實，這是不一定的。
根據自身情況，選擇適合的方式
在貸款年限和金額、利率都同等的情況下，等額本金前期的還款壓力更大，適合有一定經濟基礎的貸款人，前期你多還一些房貸，以后的還款壓力就減少了。而等額本息因為每月還款額度相同，相當于貸款人手里多了一筆相對應的“活錢”可以利用，也更方便貸款人安排日常生活的開支。
從最終結果來看，雖然等額本息還款法多付出了利息，但也意味著你占用銀行的錢能用得更多、更久。購房者就算有了閑錢，也不一定要用于還款，你也可以拿這筆錢去做理財或是投資，所得到的收益，或許會更高于你付出的房貸利息。
等額本金相當于你把大部分資金都提前還給了銀行，在剛開始還款的時候，會給購房者較大的經濟壓力。對于剛剛交了首付的購房者而言，如果工資不高，月收入與還款金額的差距不大，就會對平時的生活水平造成較大的影響。除此之外，在生活中總有可能遇到一些急事，如果沒有一定積蓄，這時就會讓人捉襟見肘了。所以，兩種還款方式各有利弊，你需要根據自身情況，選擇適合自己的那一個方式。

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